开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：

一、平安智能星年金险保障怎么样？

不言而喻，通过保障图帮助大家对产品的理解更彻底：

就像上图呈现出的那般，主险+附加险是平安智能星年金险的主要构成部分：

主险：智能星万能险，负责理财。

附加险：包含重疾、定寿、意外等这些保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。

其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。接下来，学姐通过平安智能星金险的保障重点，给大家进行讲解分析。

1. 捆绑定期寿险

平安智能星年金险对于承保人的要求是年龄在0-17岁，被投保人只能是未成年人。但是寿险主要的适用人群是家庭中的经济支柱，此险种可以保障家庭的正常生活，转移经济风险即使是家庭失去经济支柱。在一般的情况下，家庭的经济责任不需要未成年来承担，所以未成年人并不适用寿险。

而且，平安智能星寿险保额和重疾保额是共用的。我们借例子来了解一下：如若小王是智能型年金险的投保人，另外新增加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。

假如小王被医生诊断为癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，若后续不幸身故，只能赔3万元。这有点难以接受吧！

2. 重疾险基础保障缺失

平安智能星虽然能附带重疾险，但是这个可附加的重疾险供应的保障并不是那么全面，该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症，还需要自己掏钱治病。

目前市面上好的重疾险都会包涵轻症、中症和重疾三方面的保障。这相比之下，平安智能新附加的重疾险的表现真的很不出彩!

说再多，还不如大家把平安智能星附加的重疾险和优质重疾险做个比较：

二、平安智能星年金险收益好不好？

1. 保底利率较低，结算利率不固定

平安智能星从它的根本性质来说是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较普通。

该产品万能账户提供的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，还有结算利率这些，都是未知的。

可是本来在万能险市场上，有好多产品的保底利率设置为3%；结算利率不固定，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。

2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费

保障成本方面，用重疾险来当做例子，目前市面上采用的是均衡费率，应交保费数量和缴费年限达成一致，而后分摊到每一年，于是每年的费用都是同样的。

而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额不是一成不变的，它会随着年龄的增长而增长，对投保人来说简直是噩梦。

三、总结

按照保障方面来看，平安智能星的寿险是一定要附带的，不承担家庭责任的未成年小孩不建议买，而且重疾险的保障范围缺失较多，保障力度也不是很优秀。

依照理财这边来看，平安智能星真的没有优势可言，不仅仅有极高比例的起始费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也没有很明确，收益不算高，对投保人并不友好。

总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己的理财险：

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！